Kredyt konsolidacyjny – w których bankach masz na niego największe szanse?

Coraz więcej osób spłaca jednocześnie kilka rat – kredyt hipoteczny i gotówkowy, kartę kredytową, limit na koncie. Różne terminy płatności i wysokości rat utrudniają kontrolę nad budżetem, a nierzadko prowadzą do opóźnień. Rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny, czyli połączenie kilku zobowiązań w jeden. Dowiedz się, jak banki podchodzą do konsolidacji i co zrobić, by zwiększyć swoje szanse na pozytywną decyzję.

Co to jest kredyt konsolidacyjny i kiedy warto go rozważyć?

Kredyt konsolidacyjny to taki kredyt, który zastępuje kilka zobowiązań i łączy je w jedną ratę w jednym banku. Procedura polega na spłaceniu przez nowy bank kilku dotychczasowych zobowiązań i zastąpieniu wielu rat jedną. Dla klienta oznacza to przede wszystkim uproszczenie zarządzania finansami – zamiast kilku płatności wystarczy pilnować jednej. Często nowa rata też staje się niższa niż suma poprzednich, bo okres spłaty zostaje wydłużony. Trzeba jednak pamiętać, że takie rozwiązanie może oznaczać wyższy całkowity koszt kredytu.

Do kredytu konsolidacyjnego można włączyć różne zobowiązania: kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, limity na rachunkach czy zadłużenia na kartach kredytowych. Możliwa jest także konsolidacja z kredytem hipotecznym. Wtedy bank udziela jednego dużego kredytu z zabezpieczeniem na nieruchomości. Taki wariant często oznacza niższe oprocentowanie, ale też dłuższy czas spłaty i dodatkowe koszty związane z wpisem do księgi wieczystej czy ubezpieczeniami.

Dla wielu osób konsolidacja jest realnym sposobem na odzyskanie kontroli nad domowym budżetem. Terminowa spłata jednej raty bywa łatwiejsza i może pozytywnie wpłynąć na historię kredytową, co w przyszłości ułatwia zaciąganie nowych zobowiązań.

Gdzie masz największe szanse na skonsolidowanie kredytu?

Często pojawia się pytanie: w którym banku najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Odpowiedź nie jest prosta, bo każdy bank stosuje własne procedury i kryteria. To, co w jednym miejscu będzie akceptowalne, w innym może oznaczać odmowę. Dlatego ta sama osoba może w kilku bankach otrzymać różne decyzje kredytowe i zupełnie inne maksymalne kwoty w zależności od instytucji.

Najważniejszym kryterium jest zdolność kredytowa. Bank analizuje dochody, koszty utrzymania oraz wysokość już istniejących zobowiązań. Istotne znaczenie ma także historia spłat w BIK: nawet niewielkie opóźnienia mogą obniżyć szansę na konsolidację. Znaczenie ma również kompletność dokumentów.

Szanse na konsolidację rosną, gdy klient ma stabilne i regularne dochody, najlepiej pochodzące z umowy o pracę lub z innego stałego źródła. Zmniejszają się natomiast przy nieregularnych wpływach, wysokich obecnych ratach lub przekroczonych limitach na kartach kredytowych. Warto też pamiętać, że każdy bank może różnie podchodzić do źródeł dochodu, wieku kredytobiorcy czy dopuszczalnej liczby aktywnych zobowiązań.

Kredyt konsolidacyjny z hipoteką dostępny jest dla osób, które są właścicielami nieruchomości. Ze względu na rodzaj zabezpieczenia koszt takiego zobowiązania jest niższy niż standardowy kredyt konsolidacyjny gotówkowy.

Jak podnieść swoje szanse i sprawnie przejść przez proces konsolidacji kredytu?

Pierwszym krokiem jest uporządkowanie swoich rachunków. Brak nowych zaległości i terminowe płatności zwiększają Twoją wiarygodność w oczach banku. Następnie przygotuj dokumenty potwierdzające dochody i spis wszystkich zobowiązań z ich wysokością oraz terminami spłat. Dobrym uzupełnieniem jest skorzystanie z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego, który pokaże, jak może zmienić się rata po połączeniu kilku zobowiązań.

Dobrze przeprowadzona konsolidacja porządkuje finanse i ułatwia planowanie przyszłych wydatków. Warto więc zadbać o to, by cały proces przebiegał sprawnie i na podstawie rzetelnych informacji.

W tym procesie ogromnym wsparciem jest Ekspert Finansowy. To osoba, która przeanalizuje Twoją sytuację, wskaże banki i warianty konsolidacji dopasowane do Twoich potrzeb, a także pomoże skompletować dokumenty. Dzięki współpracy z Ekspertem masz dostęp do ofert wielu instytucji w jednym miejscu, bez konieczności składania wniosków w każdym banku osobno.

Angelika Zaklukiewicz

Ekspert Finansowy

Moja przygoda z branżą finansową rozpoczęła się w 2017 roku, gdy jeszcze na studiach zaczęłam pracować jako asystentka jednego z najlepszych ekspertów kredytowych w Polsce. To pozwoliło mi zdobyć solidne fundamenty wiedzy i doświadczenia.

Dziś jako niezależna ekspertka kredytowa związana z NOTUS Finanse, wspieram klientów w uzyskaniu kredytów hipotecznych, a także pomagam znaleźć korzystne ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia nieruchomości.

Największą satysfakcję czerpię z pomagania ludziom w realizacji ich marzeń o własnych czterech kątach – bo dla mnie każdy kredyt to nie tylko liczby, ale przede wszystkim historie ludzi i ich przyszłość. W swojej pracy stawiam na indywidualne podejście, rzetelność i jasne tłumaczenie zawiłości finansowych, aby moi klienci mogli podejmować świadome decyzje.

Po godzinach rozwijam swoją pasję do pisania, tworzę unikatowe hafty i relaksuję się przy malowaniu akwarelami. Wieczory chętnie spędzam, oglądając filmy akcji.

UDOSTĘPNIJ

Tweetnij